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2021年4月22日，从北京市地方金融监督管理局官网获悉，《北京市地方金融监督管理条例》（以下简称《条例》）已由北京市第十五届人民代表大会常务委员会第三十次会议于2021年4月16日通过，并自2021年7月1日起施行。《条例》指出，地方金融组织应当依法合规经营，履行诚信义务，尊重并保障金融消费者的财产安全、知情、自主选择、公平交易、信息保护等权益；严守金融风险底线，承担防范和处置本组织金融风险的主体责任。《条例》提出，鼓励规范金融创新，推进金融科技创新，协同中央金融管理部门开展金融科技创新监管试点，加强金融科技与专业服务创新示范区建设，推动建设金融科技创新中心，支持现代信息技术在金融发展创新、地方金融监管中的应用，促进地方金融治理体系和治理能力现代化。针对地方金融风险防范和处置，《条例》要求，市地方金融监督管理部门应当建立并完善地方金融监管信息系统，综合利用现代信息技术手段，建立金融风险监测预警平台，并与国家非法金融活动风险防控平台对接，收集风险信息。本市各相关行业主管部门应当加强对本行业、本领域金融风险的监测预警，开展风险排查，跟踪风险变化，及时向市金融风险监测预警平台报送信息。区人民政府应当建立健全金融风险监测预警机制，组织区有关部门、乡镇街道等单位建立健全金融风险群防群控预警机制，采取日常监管、技术监测、网格巡查、楼宇物业管理、专项排查、核实举报等方式，加强对金融风险的监测和预警，及时向市金融风险监测预警平台报送相关信息。此外，《条例》还要求，市地方金融监督管理部门、各相关行业主管部门应当根据金融风险监测预警平台的监测预警信息及有关单位的监测报告，研判金融风险的性质、影响范围、紧急程度、发展态势和可能造成的危害程度，必要时可以组织专业机构和专家进行综合分析和评估。发生金融突发事件的，应当按照国家和本市有关规定，及时提出启动金融风险应急响应建议。![]()
中国银保监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》
2021年4月25日，中国银保监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》（以下简称《通知》）。《通知》指出，鼓励银行业金融机构围绕产业链供应链核心企业，“一企一策”制定覆盖上下游小微企业的综合金融服务方案。在依法合规、风险可控基础上，充分运用大数据、区块链、人工智能等金融科技，在农业、制造业、批发零售业、物流业等重点领域搭建供应链产业链金融平台，提供方便快捷的线上融资服务。整合发挥银行在数据信息、IT系统、客户资源等方面的优势，帮助核心企业打通产业链上下游环节，培育小微企业客户集群。优化对核心企业上下游小微企业的融资和结算服务，依托产业链供应链的交易数据、资金流和物流信息，有序发展面向上下游小微企业的信用融资和应收账款、预付款、存货、仓单等动产质押融资业务。《通知》强调，综合运用金融科技手段和信用信息资源，增强“能贷会贷”服务能力。银行业金融机构要综合运用互联网大数据等金融科技手段，积极参与“银税互动”“银商合作”“信易贷”等信用信息共享机制，将公共涉企数据与机构内部金融数据有机结合，改进业务审批技术和风险管理模型，为小微企业准确“画像”，实现金融资源向长尾客户的精准“滴灌”。要主动向信用信息主管部门反映数据需求，推动提高数据标准化水平，优化共享方式。要高度重视信息传输、存储和使用中的数据安全管理，压实保密责任，与第三方机构合作处理涉企信息的，要在合作机制中明确制定、严格落实数据安全管理制度，防范信息泄露和盗用。要总结新冠肺炎疫情期间拓展线上服务渠道、开展“无接触”金融服务的经验做法，进一步优化流程，提高服务效率。《通知》要求，推动深化信用信息共享机制，加快建设综合金融服务平台。各级监管部门要积极参与推进信用信息共享机制建设工作。各银保监局要加强向地方党委政府的汇报建言，努力推动将建设地方综合金融服务平台纳入当地“十四五”规划，扩大基础公共信息数据有序开放。重点整合本地区的跨部门涉企信用信息，继续提升数据归集共享的广度和深度。协同信用信息体系建设主管部门加强数据质量治理，明确接入标准，引导鼓励银行保险机构对接综合金融服务平台，在安全合规运用数据的前提下，为小微企业提供更便利的金融服务。此外，《通知》还提出，银行业金融机构开展信贷资产证券化、信贷资产直接转让等业务时，转让双方应按照法律法规规定做好借款人个人信息保护，不得过度处理信息。北京市地方金融监督管理局等四部门发布《金融支持北京市制造业转型升级的指导意见》
2021年4月27日，北京市地方金融监督管理局、中国人民银行营业管理部、中国银行保险监督管理委员会北京监管局、中国证券监督管理委员会北京监管局联合发布《金融支持北京市制造业转型升级的指导意见》（以下简称《指导意见》），进一步发挥金融对制造业高质量发展的支持作用，助力本市制造业转型升级，激活经济发展新动能。《指导意见》强调，充分运用金融创新技术手段。以金融科技为引擎，充分利用云计算、大数据、人工智能等创新技术，推动改革传统金融机构的服务方式和商业模式，拓展金融大数据的应用场景。推动辖区内银行在制造业企业信贷审批中运用基于区块链的企业电子身份认证信息系统（eKYC），通过统一账户信息，优化开户流程，减少企业开户材料重复填报和纸质报送。支持制造业聚集区域利用大数据创新技术，探索建立制造业优质企业“白名单”，为金融机构支持制造业高质量发展提供参考依据。《指导意见》还提出，鼓励保险机构与银行业金融机构共享信息、优势互补，合作开展制造业领域股债结合、投贷联动等业务。文化和旅游部等发布《关于抓好金融政策落实进一步支持演出企业和旅行社等市场主体纾困发展的通知》
2021年4月30日，为纾解演出企业、旅行社等文化和旅游领域市场主体面临的阶段性困难，推动行业复苏与高质量发展，文化和旅游部、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会就金融支持演出企业（主要包括文艺表演团体、演出场所经营单位、演出经纪机构等）、旅行社两类市场主体（简称“两类主体”）纾困发展工作发布《关于抓好金融政策落实，进一步支持演出企业和旅行社等市场主体纾困发展的通知》（简称《通知》）。《通知》指出，畅通银企信息渠道，引导合理增加两类主体信用贷款。各级文化和旅游行政部门要加强对两类主体经营情况和融资需求的摸排，做好政银企对接，引导企业主动向银行提供经营管理、资产负债、财务收支、税费缴纳等关键信息，减少银企信息不对称。人民银行分支机构、银保监局要积极引导金融机构做好银企信息对接工作，鼓励金融机构根据两类主体特点和资产特性，采取大数据、区块链等科技手段，创新授信调查方式，引导扩大对两类主体的信用贷款支持，推广随借随还贷款。![]()
贵州织金农商行因报送不良信息未告知等违规被央行处罚
2021年4月22日，中国人民银行毕节市中心支行（毕银综罚字〔2021〕第1号）显示，贵州织金农村商业银行股份有限公司存在：① 向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人② 未在收到信息主体异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人等违法行为，受到警告，并被处以罚款人民币34.1万元；相关责任人王飞（时任贵州织金农村商业银行股份有限公司董事长）被处以罚款人民币2万元，杨明睿（时任贵州织金农村商业银行股份有限公司原业务发展创新部副经理（主持工作））、龙定洋（时任贵州织金农村商业银行股份有限公司原业务发展创新部工作人员）分别被处以罚款人民币0.5万元。 内江兴隆和乌海市海勃湾黄河这2家村镇银行因报送不良信息未告知被央行处罚
2021年4月29日，根据央行网站发布的行政处罚信息公示表，内银罚字〔2021〕1号、乌海银罚字〔2021〕第1号，显示：① 内江兴隆村镇银行股份有限公司由于向个人金融基础数据库报送个人不良信息前，未事先告知信息主体等行为，被中国人民银行内江市中心支行警告，并处以罚款人民币 40.6 万元。② 乌海市海勃湾黄河村镇银行股份有限公司由于提供个人不良信息未事先告知信息主体本人；未准确、完整、及时报送个人信用信息等行为，被中国人民银行乌海市中心支行罚款7.1万元。48款网络借贷类APP因违法违规收集使用个人信息情况被通报
2021年5月10日，国家互联网信息办公室通报了84款APP违法违规收集使用个人信息情况，违规APP类型主要包括安全管理类与网络借贷类。此次共有48款网络借贷类APP被点名。其中，“平安好贷”“平安贷款”“招待”“招联好期贷”“滴滴金融”等平安、招行、滴滴金科的部分APP产品被通报。通报显示，网络借贷类APP违规类型主要包括违反必要原则、收集与其提供的服务无关的个人信息等问题。金融管理部门联合约谈13家从事金融业务的网络平台企业
2021年4月29日，人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门（以下简称金融管理部门）联合对腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融、携程金融等13家从事金融业务的网络平台企业进行监管约谈。金融管理部门指出，近年来，网络平台企业在提升金融服务效率和金融体系普惠性、降低交易成本方面发挥了重要作用，发展的总体态势是好的，但同时也普遍存在无牌或超许可范围从事金融业务、公司治理机制不健全、监管套利、不公平竞争、损害消费者合法权益等严重违规问题。金融管理部门针对当前网络平台企业从事金融业务中普遍存在的突出问题提出了整改要求。一是坚持金融活动全部纳入金融监管，金融业务必须持牌经营。二是支付回归本源，断开支付工具和其他金融产品的不当连接，严控非银行支付账户向对公领域扩张，提高交易透明度，纠正不正当竞争行为。三是打破信息垄断，严格通过持牌征信机构依法合规开展个人征信业务。四是加强对股东资质、股权结构、资本、风险隔离、关联交易等关键环节的规范管理，符合条件的企业要依法申请设立金融控股公司。五是严格落实审慎监管要求，完善公司治理，落实投资入股银行保险机构“两参一控”要求，合规审慎开展互联网存贷款和互联网保险业务，防范网络互助业务风险。六是规范企业发行交易资产证券化产品以及赴境外上市行为。禁止证券基金机构高管和从业人员交叉任职，保障机构经营独立性。七是强化金融消费者保护机制，规范个人信息采集使用、营销宣传行为和格式文本合同，加强监督并规范与第三方机构的金融业务合作等。金融管理部门表示，将始终坚持发展和规范并重，支持和促进平台经济守正创新、行稳致远。一方面，牢牢坚持“两个毫不动摇”，依法保护产权，弘扬企业家精神，激发市场主体活力和科技创新能力，促进平台企业不断提升金融服务，巩固和增强国际竞争力。另一方面，坚持从严监管和公平监管，一视同仁对各类违法违规金融活动“零容忍”，保障数据产权及个人隐私，坚决维护公平竞争的金融市场秩序。![]()
霍学文：北京将推动数字人民币等金融科技应用场景的挖掘
2021年4月24日，由中国社会科学院金融研究所、国家金融与发展实验室、人民日报数字传播主办的《中国金融科技燃指数报告（2021）》发布会上，北京市地方金融监管局党组书记、局长霍学文表示，金融科技始终是根据技术向前发展，在他看来，金融科技实际上是科技怎么支持金融，这有三个重要的方面：一是底层技术怎么支撑金融发展；二是技术怎么赋能金融的发展；三是技术怎么助力降低成本，提升效率。“我们要深耕应用场景服务实体经济，始终要坚持一点，做金融科技一定是长期的事，如果为了追求短期获利一定会走偏。”霍学文表示：“作为地方金融监管部门，我们很重要的职责是金融风险属地处置，无论我们审批与否，只要发生了金融风险，地方就要维护稳定参与处置。就这点来讲，必须加强金融消费者教育。”霍学文介绍，北京将不断加强对市场活力激发方面的探索，通过政府，监管机构，科技企业，技术企业一起构筑一个良好的金融科技发展生态。此外，北京将推动金融科技应用场景的挖掘，比如数字人民币。北京商报记者注意到，此次会上，中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛发布了《中国金融科技燃指数报告（2021）》（简称《报告》。《报告》依据59个重要城市的数据，编制了中国金融科技燃（FIRE）指数，从总指数的城市排名来看，北京、上海、深圳位居前三，排在4-10位的城市分别是杭州、广州、南京、武汉、成都、苏州和西安。从东、中、西和东北四个区域的分布情况来看，东部具有绝对的领先优势，中西部城市也正在崛起。《报告》建议，各城市应结合当地实际，找准金融科技发展切入点。第一梯队的北京、上海、深圳金融科技基础好，资源丰富，综合优势突出，未来应继续发挥创新驱动研发，研发形成技术，技术赋能场景的良性循环。2021年4月24日，以“安全：数字化改革之根基”为主题的2021西湖论剑·网络安全大会（以下简称“西湖论剑”）在杭州举行。中央网信办副主任、国家网信办副主任赵泽良表示，当今数字化、网络化、智能化已成为时代特征，发展趋势，数字化、网络化、智能化在极大地促进发展，方便我们生活的同时，带来了安全风险、问题和挑战。赵泽良表示，下一步在大力培育人工智能、物联网、下一代网络等新技术应用的同时，要积极利用法律法规和标准去规范和引领新技术的应用。北京国家金融科技认证中心副总经理唐辉表示，数据已成为助推金融行业高质量发展的新引擎、新驱动，但我们也应注意到数据安全风险与数字经济发展如影随形，在金融机构数据融合应用中，仍然普遍面临着隐私保护、分类分级、生命周期保护等问题，这些问题从一定程度上制约了基于数据的业务发展和体系建设。中国人民银行科技司安全处副处长沈筱彦指出，近年来，经济利益驱动提升了金融数据安全风险发生概率。受巨大经济利益驱使，金融数据一直是不法分子觊觎的重要目标。近年来，国内外金融数据泄露事件层出不穷，据相关统计，2013-2018年间，全球金融行业数据泄露事件数量排名均在前三。此外，沈筱彦坦言，区块链高度自治且数据加密特性使得其数据安全风险更为隐蔽；公有云与金融行业的深度融合使得数据应用边界变得模糊，形成潜在信息集中泄露风险；物联网使万物互联，也让信息暴露于更多端点，带来新的数据隐患。同时，对于政务数字化改革，安恒信息董事长范渊表示，政府数字化转型下，我们面临的网络环境、系统环境不再是以原来的安全隔离为目的，它带来更大程度的系统隔离的打通，正因为这些打通，使得数据得以被汇聚、分析、应用，我们正处在一个从数据汇聚到数据智能的一个关键转折点。因此，安全作为数字化改革的根基，意味着安全更加系统化、全流程化，对网络安全企业提出了更高的要求。![]()
图文编辑：北京师范大学 曾若旸
文章来源: http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzAxNzM4MDY3NA==&mid=2651370969&idx=5&sn=336e7fc6a31a3771f68222601d534060&chksm=801a71f4b76df8e21a651c52f8038f1e9e54a3e3a4dacf6a312fc162f6add8296fbc10f32277#rd
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